Rent vs buy calculator

租屋還是買房，幾年後差多少？

把頭期款的投資機會、房貸本金、房價變化與交易成本放進同一套期末淨資產模型。

依輸入假設推算

假設改變時，結果差多少？

以目前輸入為中心，將房價變化與投資報酬各上下調整 1 個百分點。正值代表買房期末淨值較多，負值代表租屋投資資產較多。

買方投入頭期款與買入成本，之後累積房屋價值並償還本金；租方則把同一筆起始現金投入投資，且每月把「買房支出高於租金的差額」繼續投資。期末買房淨值會扣除房貸餘額與賣出成本。

買房期末淨值＝期末房價－房貸餘額－賣出成本

租屋期末資產＝起始可投資現金複利＋每月支出差額累積

房價成長與投資報酬都是情境假設，小幅調整就可能改變結果。建議分別試算保守、基準與樂觀情境，不要只看單一答案。工具不估計居住穩定、搬家彈性、裝修偏好等非金錢因素。

每年持有成本可概括房屋稅、地價稅、管理維修與保險，但每間房差異很大。未納入自住稅制、租屋補助、房租抵稅、裝修、寬限期與個別交易稅。

總價 1,000 萬元、月租 2.5 萬元、頭期款 20%、房貸 2.2%，持有 10 年。若假設房價與租金每年增加 2%、投資年報酬 4%，再加入持有及買賣成本，就能比較兩條路徑的期末淨資產。

「買房淨值追上租屋」只表示在該年末的模型中，扣除預估賣出成本後，買房淨值不低於租方投資資產。之後仍可能因房價、租金或投資市場變化再次反轉。

房貸本金算成本嗎？

本金會轉成房屋淨值，因此不直接視為消耗；月付金仍影響每月可投資現金，期末再從房價扣除尚未償還的本金。

投資報酬率要填多少？

請用自己實際會採用的替代資產與風險假設，並試算較低報酬甚至負報酬的情境。本站不提供投資報酬預測。

為什麼結果和其他計算機不同？

是否納入交易成本、維修、稅費、租金成長、頭期款機會成本與出售房屋，會造成很大差異。比較前應先對照每個工具的假設。